Як кредитна історія впливає на отримання позик?

Під час розгляду заявки на мікропозику одним із ключових факторів, важливих для мікрофінансових організацій (МФО), є кредитна історія. Вона об'єднує інформацію про боргові зобов'язання, і відіграє важливу роль у визначенні кредитоспроможності позичальника. У цій статті разом з експертами Loancompas UA розглянемо, як вона впливає на можливість отримання мікропозики та які фактори можуть вплинути на позитивне чи негативне рішення.

Що це таке?

Кредитна історія — це звіт про фінансові зобов'язання позичальника перед банками і кредитними організаціями. В Україні він формується в бюро кредитних історій (УБКІ) і містить впорядковані дані про всі попередні кредити, позики, прострочення, заборгованості та своєчасні платежі.

Як впливає на рішення про видачу мікропозики?

Кредитна історія — ключовий критерій, за яким організації оцінюють кредитоспроможність потенційного позичальника. Якщо у позичальника вона хороша, то шанси на отримання мікропозики з більш вигідними умовами значно вищі. З іншого боку, негативний профіль із заборгованостями та простроченнями знизить ймовірність схвалення заявки або призведе до пропозиції позики з вищим відсотковим курсом.

Фактори, що впливають на позитивне рішення

• Своєчасні платежі: регулярні та своєчасні платежі за кредитами та позиками створюють позитивну кредитну історію та підвищують довіру до позичальника.

• Невеликий борг: наявність невеликого боргу або його відсутність може свідчити про фінансову відповідальність і впливати на рішення кредитора в позитивний бік.

• Якщо позичальник мав успішний досвід співпраці з даною кредитною організацією або іншими, це може покращити шанси на отримання позики.

Фактори, що впливають на негативне рішення

• Прострочення і заборгованості: пропущені платежі, заборгованості за позиками можуть створити негативну кредитну історію і вплинути на відмову у видачі мікропозики.

• Занадто високий рівень заборгованості може зробити позичальника недостатньо кредитоспроможним для нової позики.

• Подання кількох заявок на позики в різні організації може викликати підозри та негативно вплинути на рішення кредитора.

Висновок

Кредитна історія позичальника має значний вплив на можливість отримання мікропозики. Хороший фінансовий профіль підвищує ймовірність схвалення заявки й надання вигідних умов, тоді як негативні фактори можуть призвести до відмови або пропозиції менш вигідних умов. Щоб поліпшити шанси на отримання мікропозики, необхідно дотримуватися своєчасних платежів і відповідально підходити до управління фінансовими зобов'язаннями.

Чудінович Олександр, кредитний експерт.