Кредит под залог недвижимости
Человек, обращаясь в кредитную организацию, не всегда может показать соответствующее обеспечение. Предоставляют заемные средства без проблем тем, кто участвует в зарплатном проекте и имеет достаточный уровень дохода или обладает достойным поручительством. Но не у всех выполняются эти банковские требования. Или же плохая кредитная история Или средств нужно больше, чем могут предоставить под данные гарантии. В этом случае человек может прибегнуть к кредитованию под залог имущества, которое выступит обеспечением займа.
Как предоставляется кредит под залог недвижимости
Рассматриваемый кредит можно получить в банковской организации. Иногда предложения поступают от частных инвесторов, но это большой риск. Проценты значительные, а при наступлении непредвиденных ситуаций вероятность остаться без имущества высокая. Поэтому рекомендуется обращаться только в банковские организации.
Банк проверит платежеспособность заемщика и примет ликвидный залог. Под таковым понимается квартира или частный дом, находящийся в собственности потенциального заемщика. Если собственность долевая, то второго собственника нужно привлечь в качестве созаемщика. Количество созаемщиков ограничено и не должно превышать 4.
Кто может получить
Требования к заемщику могут различаться в зависимости от кредитора, но есть общий перечень:
- гражданин России;
- имеется регистрация на территории России;
- нижняя возрастная граница – 18 лет, верхняя определяется по возрасту на момент полного погашения займа – не более 65 лет;
- постоянное место работы как гарант платежеспособности.
У некоторых категорий граждан могут возникнуть сложности при получении. Это руководители или владельцы бизнеса с долей, превышающей 5%. Более жесткому отбору подвергаются индивидуальные предприниматели. Условия уточняются у конкретной кредитной организации.
Практически невозможно получить залоговый заем, если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние и для них это единственное жилье. Запрет на подобные действия наложен законодательно. Банки, как правило, отказывают. Причина и в том, что такое жилье невозможно реализовать, поэтому стоимость залога значительно снижается.
Каким должно быть залоговое имущество
Каждый банк определяет требования к залоговому имуществу. Некоторые отдают предпочтения только стандартным квартирам, рассматривая их как ликвидный залог. Некоторые расширяют спектр, включая в него и таунхаусы, и загородные дома, и гаражи, и земельные участки, и даже комнаты.
К каждому виду залоговых объектов требования также разнятся. На площадь залогового имущества потенциальные кредиторы не обращают особого внимания. А вот конструктивные особенности и материалы изготовления могут анализироваться глубже. Панельные или деревянные дома могут быть не признаны в качестве залога. В крупных городах, где началась реновация жилья, любые квартиры застройки до 1975 года также не попадают в разряд принимаемых для обеспечения объектов.
Кредитная организация может проверить износ жилья. Максимальный процент варьируется от 50 до 70%. Понятно, что попадание жилья в списки на снос, реконструкцию или признание аварийным также исключает возможность получить одобрение кредита.
Все требования к различным видам залога нужно уточнять в банке, чтобы предусмотреть варианты получения займа.
Документы на получение кредита
Кроме обычного перечня документов (паспорт, справка о доходах), предоставляемых при получении финансовой помощи, понадобятся подтверждающие право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН. Также любой банк при залоге имущества может запросить документы по его оценке. Лучше сделать оценку у независимых экспертов, так как банковская организация может занизить оценку, чтобы уменьшить сумму кредитных денег.
Если собственник находится в браке, то будет запрошено нотариально подтвержденное согласие второй половины на залог совместно нажитого имущества.
Алгоритм получения
- На сайте банка подать заявку на кредит по запрашиваемым параметрам. Можно сделать при личном посещении кредитной организации.
- Собрать пакет документов по списку банка и предоставить их кредитору. При подготовке нужно соотносить сроки справок со сдачей пакета в банк. Например, справка о доходах действительна только месяц.
- Оформить кредитный договор и передать информацию в Росреестр о наложении на имущество обременения.
- Получение кредита под залог имущества достаточно затратный процесс по времени и количеству документов. Однако, в определенных условиях: недостаточное обеспечение, нет других гарантий, нужна очень большая сумма – это единственный способ получить средства для решения жизненных проблем.
