Как вас проверяют в банках и МФО: особенности анализа данных заемщика

Банки и микрофинансовые организации не готовы выдать кредиты первым встречным клиентам. Каждый заемщик проходит отбор, и если в ходе него удовлетворяет требованиям, то может рассчитывать на одобрение своей заявки. Как же анализируют данные заемщиков в банках и МФО, мы разберемся в этой статье.

Особенности проверки в банках

Банковские организации максимально серьезно подходят к выбору лиц, которых будут кредитовать. Поэтому потенциальный заемщик подходит тщательную проверку на платежеспособность и надежность. Если вы отправились в банк для получения кредита или ссуды, вам нужно предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;

• трудовую книжку;

• паспорт гражданина Украины;

• ИНН;

• и другие документы по запросу.

Обработка заявки осуществляется на протяжении нескольких дней. Банк проверяет достоверность полученных данных, платежеспособность потенциального заемщика и его кредитную историю через БКИ. Если будет обнаружено, что клиент имеет непогашенный кредит в другом банке или у него было просрочки по графику платежей, то банк, скорее всего, откажет в выдаче займа.

Проверка в МФО

Как правило, клиенты, которые не прошли проверку в банке и получили отказ, обращаются в микрофинансовые организации. Отношение к заемщикам там более, чем лояльные. Например, чтобы взять кредит Сслоан достаточно предоставить паспорт и ИНН, а также иметь действующую банковскую карточку.
Проверка в МФО не такая строгая, как в банке. Однако такие организации также проверяют кредитную историю своих клиентов и среди них выбирают тех, у кого просрочки были незначительными. Кроме того, некоторые МФО предоставляют услугу улучшения кредитной истории. Дело в том, что сегодня микрофинансовые структуры начали активно сотрудничать с бюро кредитных историй и поэтому могут влиять на статус своего клиента в положительную или отрицательную сторону (это уже зависит от того, как заемщик выполняет свои обязанности).
МФО практикуют несколько способов проверки заемщиков. Первый из них ручной. При нем кредит выдают на основе анализа данных, которые он предоставил (возраст, гражданство, место работы и прочее). Второй способ автоматический. Сведения анализирует специальная программа, которая способна отличить надежного клиента от ненадежного. Их, как правило, используют МФО, которые работают 24 часа в сутки и имеют большой поток клиентов.
Некоторые компании используют сразу 2 способа. Тогда проверка является двухуровневой. Сначала заемщика проверяет программа и выдает предварительное решение, а затем — менеджер, который по телефону сообщает окончательное решение. В этом случае получить мгновенный кредит на карту сложнее.

Как банки и МФО распознают мошенников?

Согласно статическим данным, в 10% случаев банки сталкиваются с мошенниками, которые вовсе не собираются платить по кредиту. Для МФО эта цифра несколько больше и составляет 25%, так как у организации менее жесткие требования.
Чтобы максимально обезопасить себя, банки и МФО сформировали примерный портрет типичного мошенника:

• возраст от 20 до 30 лет;

• отсутствие постоянного места работы;

• отсутствие супруги/супруга и детей;

• житель маленького города.

Такие лица проходят более тщательную проверку. Современные технологии помогают отследить мошенников, поэтому обмануть систему кредитования практически невозможно.

Кстати, если вы хотите научиться делать выгодные покупки в Интернете, то переходите по ссылке на статью https://www.44.ua/news/2402439/cto-i-kak-vygodno-pokupat-v-internete-3-soveta-ot-soperov-so-stazem. В ней гуру онлайн-шопинга делится советами экономии, которые действительно работают.