Яка сума не підпадає під фінмоніторинг?

Фінансовий моніторинг — це система правил, спрямованих на виявлення та запобігання сумнівним фінансовим операціям. Його основна мета полягає у забезпеченні прозорості та захисті фінансових операцій, зокрема, у виявленні та блокуванні можливостей ухилення від сплати податків, відмивання грошей та фінансування тероризму.

Законодавство України чітко формулює цілі та завдання фінансового моніторингу, що регулює процеси запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та поширення зброї масового знищення. Більше інформації на тему доступно за посиланням: https://youcontrol.com.ua/articles/vse-shcho-varto-znaty-pro-finansovyy-monitorynh/.

Хто підлягає фінансовому моніторингу?

Фінансовий моніторинг враховує аналіз руху коштів, здійснених юридичними особами, фізичними підприємцями та приватними особами.

Організації, які надають фінансові послуги, зобов'язані перевіряти своїх клієнтів. Ця перевірка має охоплювати всіх клієнтів, з якими встановлюються відносини, а також застосовуватися до інших ситуацій, передбачених Законом України про фінансовий моніторинг.

Навіть якщо суб'єкт фінансового моніторингу надає лише консультаційні або одноразові послуги, це не звільняє його від обов'язку належно перевіряти своїх клієнтів. Суб'єкти фінансового моніторингу мають перевіряти своїх нових та чинних контрагентів, зокрема, замовників, постачальників та інших партнерів.

Що стосується фізичних осіб, то їх слід перевіряти при укладанні угод та здійсненні фінансових операцій. Наприклад, при здійсненні оплати через платіжні системи на суму, рівну або більшу за 30 000 гривень. Також, якщо за короткий період з одного рахунку було здійснено кілька грошових переказів (навіть у межах порогової суми), це може стати підставою для перевірки фізичної особи.

Як підготуватися до перевірки в рамках фінмону?

Клієнтам, які підлягають перевірці, найрозумніше — не уникати фінансового моніторингу, а своєчасно надати усю необхідну інформацію про себе, будь-то юридична чи фізична особа, про фінансові операції. Це дозволить уникнути проблем з фінмоніторингом, оскільки відсутність таємниць спрощує ситуацію.

Компанії та ФОПи можуть перевірити інформацію про себе чи компанію в системі YouControl, звернувши увагу на «Експрес-аналіз», де в розділі «Фінансовий моніторинг» виділені ключові моменти, важливі для фінансового контролю.

Фізичні особи також можуть скористатися інструментом «YouControl People», щоб переглянути всю інформацію про себе, яка може зацікавити суб'єктів фінансового моніторингу.

З точки зору суб'єктів, що займаються первинним фінансовим моніторингом, важливо знати своїх клієнтів. Необхідно встановити мету майбутніх бізнес-відносин та суть фінансових операцій, які планує здійснити контрагент. Зокрема, слід перевіряти, чи не знаходяться клієнти серед осіб, пов'язаних з терористичною діяльністю, чи не застосовані до них міжнародні санкції. Також варто перевіряти, чи немає клієнтів у списку осіб, до яких застосовані економічні та інші обмежувальні заходи (санкції).