Украинцам начали блокировать счета: почему могут закрыть карту
Финансовый мониторинг за последние годы значительно усилился.
Банки начали блокировать счета украинцев из-за любой подозрительной операции. По подозрению в нарушении закона банк может, не раскрывая причину, закрыть карточку.
За какие переводы средств закроют карту и как спастись от блокировки счетов рассказала Виктория Панченко в эксклюзивном обзоре для TSN.
Почему банки блокируют счета
С 1 февраля банки ввели ограничения на переводы с карты на карту — не более 150 тысяч грн в месяц. Такое ограничение стало продолжением борьбы с выводом средств через счета физлиц.
Финансовый мониторинг за последние годы значительно усилился. Теперь заблокировать могут любую подозрительную операцию, а по подозрению в нарушении закона банк может, не раскрывая причину, закрыть счет украинца.
Высокопоставленный представитель правительства рассказал изданию OBOZ.UA, что последние ограничения ввели через казино. Мол, украинцы страдают из-за того, что наши казино использовали дропы, а Нацбанк не нашел лучшего решения, чем ограничить всем переводы.
"Дропы" – это украинцы, которые продают свои банковские карты для вывода средств. В некоторых казино половина всех зачисленных игроками средств вроде бы не участвуют в игре и возвращаются на счета физлиц. И потом эти физлица (а на самом деле "дропы") выводят средства.
"Можно собирать 25-30 млрд грн налогов, а в 2024 собрали 17,7 млрд грн. То есть где-то 71 оператор недоплачивает до 12,2 млрд грн. Но точной цифры никто не знает", – рассказывают в правительстве.
При этом заблокировать счета "дропа" не так-то легко. На организаторов схемы работает целый штат юристов”
Однако банки тоже следят и блокируют подозрительные счета, сообщает OBOZ.UA.
Яркий пример – гражданское дело, которое рассматривал несколько месяцев назад Печерский районный суд Киева. Адвокат требовала, чтобы один из банков разблокировал счет клиента, на который поступает зарплата.
В свою очередь представитель банка сообщил суду, что их уже бывший клиент открыл зарплатную карту, но вместе с небольшой зарплатой только за четыре месяца получил более 663 тысяч гривен от казино, но не смог раскрыть источники, за счет которых он проводил ставки в онлайн-казино.
Отметим, что это гражданское дело, истцу никто не обвинял в отмывании средств. Однако Печерский районный суд Киева решил отклонить иск и согласился с тем, что банк законно закрыл счет.
Но часто причина блокирования счетов – уровень расходов значительно преувеличивает уровень официальных доходов.
Например, в материалах одного из дел говорится, что Королевский районный суд Житомира отказал клиенту в восстановлении закрытого счета. Банк установил, что с 1 января 2023-го по 21 февраля 2024-го на счет клиента поступали большие суммы: от 78 тыс. до 317,2 тыс. грн. При этом тот доход, который он указал в анкете, составил 35 тысяч. грн.
Как спастись от блокировки счетов
Для того чтобы не было никаких проблем с банками, необходимо соблюдать правила финансовой гигиены. Если вы, например, берете деньги взаймы, стоит оформить договор займа.
Также важно получать "белые доходы". Если у банка будут вопросы, на которые вы сможете ответить, проблем с финмониторингом не будет.
Банки блокируют счета из-за нарушения правил финансового мониторинга. И даже если клиент не знал, что нарушает, банк автоматически проверит транзакцию и определит как "рискованную". А если рискованных сделок много, то могут расторгнуть соглашение о сотрудничестве.
Иногда для блокировки достаточно обменять криптовалюту и получить средства со счета, ранее использовавшегося мошенниками.
Также заблокировать могут любую "нетипичную" операцию: на крупную сумму с наличными.
Под особым вниманием находятся и все политически значимые личности. Поэтому, если вы, например, народный депутат, банк будет гораздо чаще просить у вас объяснить, кто перечислил вам средства.
Заблокировать карту могут даже за необновленные данные о себе, если был наложен арест исполнительной службой (из-за неуплаченных алиментов, неисполненного судебного решения, просроченных штрафов и т.п.) или если физическое лицо не сможет доказать законное происхождение средств.
Особое внимание следует уделять следующим случаям:
- снятие необычно большой суммы наличных денег в регионе, где вы обычно не находитесь;
- большие онлайн-покупки, особенно ночью;
- получение большой суммы на карточку и ее выведение наличными;
- операции с криптовалютой или другими виртуальными активами на сумму более 30 тыс. Грн;
- транзакции на большие суммы
