Банки готовят новые ограничения на переводы: кому сразу втрое урежут лимиты
В Украине готовятся к введению новых ограничений на переводы со счетов предпринимателей и компаний. Речь идет об операциях без подтверждающих документов, которые банки смогут ограничивать после официального подписания Меморандума "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг".
Документ должны представить 14 мая на базе двух профильных ассоциаций - НАБУ и АУБ, пишет Телеграф.
Кому урежут возможности переводов
Новые правила коснутся не всех предпринимателей, а только двух категорий - новосозданных и неактивных ФОП и юрлиц. Для них банки вводят два этапа лимитов: первый - через три месяца после подписания Меморандума (август), второй - через шесть месяцев (ноябрь).
Для ФОП предусмотрены следующие пределы:
- в августе: ФОП 1 группы - до 600 тыс. грн в месяц; ФОП 2–3 групп - до 3 млн грн;
- в ноябре: ФОП 1 группы - до 400 тыс. грн; ФОП 2–3 групп - до 1 млн грн.
Наибольшее сокращение коснется именно второй и третьей групп - их лимиты уменьшатся втрое.
Юрлицам также под контролем
По аналогичной схеме ограничения вводят и для новых или "спящих" компаний. На первом этапе им позволят переводы до 5 млн грн в месяц, на втором - до 2 млн грн.
При этом определение "нового ФОП" в постановлении НБУ №65 может охватывать период от шести до двенадцати месяцев существования - в зависимости от внутренних правил конкретного банка.
Почему банки ужесточают правила
Финансисты объясняют изменения борьбой со схемами, которые используют для минимизации налогов. Меморандум предусматривает возможность для клиента попросить увеличение лимита, если он предоставит документы, которые банк сочтет достаточными.
Ночной мониторинг и обмен данными о рисковых клиентах
Отдельный блок документа касается противодействия мошенничеству. Банки договариваются о круглосуточном мониторинге операций, с усиленной активностью ночью. Это связано с ростом атак, когда злоумышленники не только снимают средства, но и оформляют на людей кредитные карты и сразу их похищают, оставляя пострадавших с долгами.
Еще одна новация - обмен информацией о подозрительных клиентах. Критерии такой "подозрительности" банки определяют самостоятельно и не обязаны раскрывать их, что соответствует нормативам НБУ.
