Малик Павел, финансовый эксперт и аналитик – как выстраиваются отношения между сторонами при уступке права требования
В Украине, как и в других странах, финансовые взаимоотношения между субъектами предпринимательской деятельности и финансовыми учреждениями иногда требуют вмешательства, а точнее посредничества, третьей стороны. Такое посредничество практикуется при отложенных платежах или при возникновении проблемного долга, когда дебитор не в состоянии, или не желает рассчитываться с кредитором. Причины таких проблем не всегда связаны с экономической ситуацией в стране, рассказывает Павел Малик.
На каком этапе в систему банк – клиент вступает факторинговая компания
Если на протяжении определенного срока, например 180 дней, дебитор, не предпринимает попыток рассчитаться с кредитором, в нашем случае это банковское учреждение, последний предпринимает ряд шагов для решения данной проблемы. Чаще всего, он самостоятельно справляется с этой задачей, опираясь на работу своего юридического отдела.
Если же финансовые расходы, затраты времени или риски слишком велики, на помощь приходят сторонние организации. Это факторинговые компании – финансовые учреждения, специализирующиеся на работе с проблемной задолженностью. Они работают только в законодательном поле, руководствуясь определенными нормами.
Права сторон
Каждая сторона таких финансовых отношений должна четко понимать свои права. Так, кредитор, или клиент, имеет право на возмещение своих средств, которые он передал дебитору. Фактор, в свою очередь, рассчитывает на определенную выгоду, полученную за услуги, оказанные клиенту. Должник же вправе ожидать, что его уведомят о изменениях в договоре, и о том, что он теперь должен другому юридическому лицу.
Такое уведомление - обязательное требование. Оно должно быть оформлено исключительно в письменном виде. Его положения должны содержать названия и реквизиты сторон, сумму задолженности и сроки ее погашения. Если такого уведомления нет, у дебитора по закону не существует никаких обязательств ни перед кем, кроме своего первого кредитора.
Договор факторинга и уступка права требования
В судебной практике используются два определения, касающиеся финансовых взаимоотношений дебитора, кредитора и фактора:
● договор факторинга;
● уступка права требования.
Они существенно отличаются. Если раньше применялся, в основном, второй вариант, то в последнее время используется только первое определение.
Во время судебных разбирательств, опираясь на Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» относится к финансовой деятельности» и Гражданский Кодекс Украины, а также на основе решений Верховного Суда Украины было установлено, что услуги факторинга могут оказывать только финансовые учреждения. Это обусловлено тем, что такие услуги относятся к разряду финансовых, и субъекты предпринимательской деятельности, не имеющие соответствующей лицензии, не вправе их оказывать.
Павел Малик указывает, что факторинг подразумевает вознаграждение фактору за оказываемые услуги. А раз так, то они попадают под вышеизложенные требования. В то же время договор уступки права требования не подразумевает финансирование фактором своего клиента в обмен на такое право. Если во время судебного разбирательства будет установлено, что новый кредитор, получивший право требования за определенную оплату не является финансовым учреждением, должник выиграет спор.
